「上海住宅抵押贷款」2018年上海房产抵押贷款流程详解!

    来源:http://www.hxjzy.com 发布时间:2020-02-14

    2018年上海房产抵押贷款流程详解!

    一、借款准备

    当你想要借款时,无论你是个人还是企业,都应该考虑清楚以下几点:

    你想要在银行贷多少钱;

    你想要贷多长时间;

    你有什么样的资产(包括有产权证明的房产);

    你的资产现市场价值为多少(此价值的70%为你的贷款额度);

    你的配偶和资产所有人是否同意你贷款;

    你想要申请什么样的贷款(贷款品种不同,还款方式和利率也是不同的)。

    当以上六点你都考虑清楚了,那么你可以进入下面一个阶段了。

    二、准备资料

    我们把资料准备这里分为个人基本资料和企业基本资料两个部分,以对应个人银行贷款和企业银行贷款:

    基本资料:

    夫妻双方身份证、户口簿、结婚证/单身证明、收入证明、半年银行流水、资产证明(房产证、土地证)、评估机构出具的资产评估报告。

    企业基本资料:

    营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、开户许可证、企业简介、法人和股东身份证和简历、公司章程(包括章程、章程修正案、股东决议书)、验资报告、财务报表(前两年+今年到本月)、银行流水(半年以上)、完税证明(近三个月)、上下游购销合同等。

    必备资料:

    借款用途合同(也就是说你借款是要做什么用)。

    三、借款人提出贷款申请

    四、银行立项审批

    下面就是最重要的审查阶段了,如果下面这几点没什么问题,那么恭喜你,你的贷款基本没什么问题了,只要走完以下几个阶段,你就可以拿到你想要的钱了。

    1.立项

    该阶段的主要是初步审查借款人提供资料的真实性,并确定主要考察事项、制定并开始实施检查计划。

    2.对借款人进行信用等级评估

    信用等级是根据借款人的信誉状况(也就是征信系统)、经济实力的强弱、资金结构的多少、履约情况的状况、经营效益和发展前景等因素来评定的。

    3.进行可行性分析

    这一阶段包括发现借款人的问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程序等。其中,对借款人可抵押固定资产与财务状况的分析最为重要,因为它是银行掌握和判断银行风险控制与企业偿还能力的依据。

    4.综合判断

    检查人员对调查人员提供的材料进行核实,判断借款人目前的状况、中期的盈亏和长期的发展,复测贷款的风险度,提出意见,按规定权限审批。

    5.进行贷前审查,确定能否贷款。

    银行贷前审查的方式多种多样,主要有直接调查、侧面调查等,个人贷款一般为银行直接实地调查。贷前审查结束后,由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批,并明确能否给予贷款。

    五、签订借款合同

    若银行对借款申请进行检查后,认为各项均符合规定,并同意贷款,便与借款人签订《借款合同》。在《借款合同》中约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。《借款合同》自签订之日起即刻有效。

    六、办理抵押

    签订完借款合同后,银行会与你约定日期与不动产权交易中心(房管局)办理抵押手续,需要你准备好产权所有人的身份证原件、产权证明原件,办理完后,银行会收取房管局出具的他项权利证明,房产证等产权证明文件会交换给你。

    七、发放贷款

    借款合同签订并办理抵押手续后,双方即可按合同规定核实贷款。银行会根据你提供借款用途合同上所指定的账号放款,如果是企业流贷,那么借款人可以根据借款合同办理提款手续,按合同计划一次或多次提款。借款人提款时,由借款人填写银行统一制定的提款凭证,然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。借款人取得借款后,必须严格遵守借款合同,按合同约定的用途、方式使用贷款。

    八、银行贷后检查

    贷后检查是指银行在借款人提取贷款后,对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。这个过程是电子的,也就是通过银行系统的,所以借款人需要按照情况选择转账或者借款,银行是禁止借款人关联人员或企业的。

    九、贷款的收回与延期

    贷款到期时,借款人应按借款合同按期足额归还贷款本息

    1.银行在贷款到期前1个月,会通知借款人准备归还贷款。

    2.借款人应及时筹备资金,贷款到期时,一般由借款人主动开出结算凭证,交银行办理还款手续。

    3.对于贷款到期而借款人未主动还款的,银行可采取主动扣款的办法,从借款人的存款账户中收回贷款本息。

    4.借款人如因客观原因不能按期归还贷款,应按规定提前的天数向银行申请展期,填写展期金额及展期日期,交由银行审核办理。

    5.若借款人员不能及时归还贷款或者想要继续贷款,一定要及时跟信贷人员沟通是进行展期还是续贷,这需要根据你的个人魅力来进行的,在这个之前,你就应该跟银行信贷人员成为朋友。

    所谓房屋抵押贷款,是指以房屋等不动产作抵押来贷款。抵押贷款利率即使按调减规定的抵押贷款所遵循的利率。那么2018年个人房产抵押贷款利率是多少呢?

    个人房产抵押贷款利率表(仅供参考)

    各银行抵押贷款利率表(仅供参考)

    【延伸阅读】2018哪10种房子不能办理房产抵押贷款?

    有些房子是不符合房产抵押贷款要求的,很多没有贷款经验的朋友不知道银行对房子的具体要求,那么房阿哥今天就给大家说说:10种不能办理抵押贷款的房子!

    1、小产权房:小产权房只有使用权,没有房产证所赋予的所有权。银行自然也不接受抵押贷款;

    2、还在抵押中的房子:已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在第一次抵押贷款时,银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。但是如果你是在同一家银行办理房产抵押贷款还是可以的;

    3、公益用途房屋:根据有关规定,学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施,不论其属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押;

    4、房子房龄超过了20年、面积过小的二手房:银行对于二手房买房抵押贷款的条件是苛刻的,大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上,50平方米以下的二手房,许多银行是不予放贷的;

    5、拆迁范围内的房子:已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押;

    6、权属有争议的房子:权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子,不得抵押;

    7、未满五年的经济适用房。个人经济适用房是政策性住房,对于这种住房,要求购买后五年内不可以办理抵押贷款;

    8、违章建筑:违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押;

    9、部分公房:如果无法提供购房合同或购房协议,或者不能提供央产房上市证明,也无法进行抵押贷款;

    10、文物保护建筑:列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。

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