备用信用证是什么_担保贷款需要注意哪些?

    来源:http://www.hxjzy.com 发布时间:2020-03-26

     备用信用证是指不以清偿商品交易的价款为目的, 而以贷款融资, 或担保债务偿还为 目的所开立的信用证。 备用信用证起源于19世纪中叶的美国银行。当时由于美国政府不允许银行开立保函, 美国银行就采用开立实际上是保函性质的备用信用证的方式来争取这方面的业务。 从法律观点来看,备用信用证等于见索即付保函。 备用信用证的种类繁多, 包括投标备用信用证、 履约备用信用证、 预付款备用信用证、 反担保备用信用证、 保险备用信用证和借款类备用信用证等。 备用信用证的应用日益 广泛,其余额已经超过跟单信用证的余额。借款类备用信用证, 即开证行对一笔贷款进行担保, 在贷款行 (受益行) 没有及时从借款人那里收到贷款本息时, 可以向开证行提交符合规定的借款人违约的 声明(一般以加押SWIFT电文形式)及/或汇票(一般不需要),开证行见到该声明即 行偿付。 

     办理备用证担保贷款需要注意以下几方面:

    1、借款人须为三资企业; 

    2、信贷调查项目可行性; 

    3、备用证内容可接受的前提下,把握开证行的信誉、往来额度等。 

    4、只接受以SWIFT加押电开的备用证(即开证行必须是我行的代理行),以减少核对 表面真实性的工作量。 

    5.备用信用证的金额应包含贷款的本息、迟付利息、费用等(如有)。因此,贷款金 额肯定要比备用信用证的金额小。

     6.备用信用证的效期应在贷款到期日之后,而且要足够长,以便贷款行(受益行)有 时间向担保行索赔。

     7.开证行偿付的金额必须是足额的, 即没有经过任何抵销、 反索偿、 扣费、 预扣税等, 这样开证行付款时就不能以任何理由扣除任何费用; 同时也保证受益行不受国外税收 政策、外债法规等的影响,可以收到全部的担保金额。

     8.最重要的一点,虽然备用信用证中,开证行承担了第一性的付款责任,但是,归根 结底,备用信用证只是对贷款的一种担保措施,是次要的还款来源,而且贷款行为了 维护自身的信誉绝对不会无理索赔。所以,在接触此类业务时,首先要考虑贷款项目 本身,即要掌握好第一还款来源。

    建议 首先考察借款人的资格, 即必须是资本金已按期足额到位的外资企业且未撤资、 减资 才有资格办理外汇担保项下人民币贷款业务。 其次对借款人的信用状况、经营状况、财务状况等进行深入调查,确定贷款项目的可行性,上述审查通过以后,才会谈到开立备用信用证的事情。

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