「银行信贷」实例分析:不同年龄的人怎样贷款买房?_-

    来源:http://www.hxjzy.com 发布时间:2020-02-04

      中国作为一个千百年受着“先成家,后立业”的人生模式影响的国度。成家,有一个房子,成为一个婚姻成立的前提。但是,按照如今的房价情况看来,如果不是属于家底殷实的,一般购房都是需要贷款买房的,但是贷款有份公积金贷款和商业贷款,不同年龄段不同置业要求都有着不同的贷款方式选择。今天就来看看这贷款买房里面的秘事。

    一、公积金贷款与商业贷款分别是这样的

      1.公积金贷款的要求

      (1)具有本市城镇常住户口或有效居留证件;

      (2)申请前连续缴存住房公积金半年以上,累计缴存公积金的时间不少于2年;

      (3)自筹资金达到所购住房总价的30%以上(含30%);

      (4)具有稳定的职业和稳定的收入来源,有偿还贷款本息的能力;

      (5)签定了购买住房的合同或协议;

      (6)符合委托人和受托人规定的其他条件

      2.公积金贷款的流程

      (1)借款人提出书面贷款申请并提交有关资料,可以向贷款银行提出,由贷款银行受理后交住房公积金管理部门审批,也可以直接向住房公积金管理部门申请、等待审批;

      (2)经住房公积金管理部门审批通过的借款人,与贷款银行签订借款合同和担保合同,办理di押登记、保险、公证等相关手续;

      (3)贷款银行按借款合同约定,将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户,或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户;

      (4)借款人在贷款银行开立还款帐户,按借款合同约定的还款方式和还款计划,如期归还贷款本息;

      (5)贷款结清后,借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”,取回di押登记证明文件及保险单正本,到原di押登记部门办理di押登记注销手续。

    3.商业贷款的要求

      (1)有合法的居留身份;

      (2)有稳定的职业和收入;

      (3)有按期偿还贷款本息的能力;

      (4)有贷款行认可的资产进行di押或质押,或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;

      (5)有购买住房的合同或协议;

      (6)贷款行规定的其他条件。

    4.商业贷款的流程  

      (1)提交贷款申请:当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷,都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核,这是商业贷款流程中最重要的一步。主要包括身份证、户口本、结婚证原件以及复印件;外地户籍需要提供暂住证或者居住证;工作单位出具的收入证明;买卖合同、首付款发票或者收据;近半年的工资流水或其他资产证明。除了以上五项资料外,不同银行对商业贷款要求有一定的差异,还要详细询问贷款银行要求的其他资料。

      (2)银行受理调查:银行收到贷款申请人的申请材料后,就会对其材料进行审核,商业贷款一般审核时间是15个工作日,最长不超过1个月。在银行受理调查期间,会根据情况要求贷款申请人补充一些资料,因此,这段时间贷款申请人需与银行保持联络。

      (3)银行核实审批:贷款银行会针对几方面进行核实:房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节,如果贷款申请人的信用不良,会直接导致贷款申请的失败,因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。

      (4)双方办理相关手续:银行通知贷款申请人,贷款审批通过后需要在该银行开户,领借记卡并签订贷款合同。同时,办理di押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则,明确自己的权利和义务,以免发生不必要的误会。

      (5)银行发放贷款:所有贷款手续办理完毕后,银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户,借贷关系成立,贷款人按规定偿还贷款。

    二、不同年龄段如何选择贷款购房

      1.非沪籍单身白领购房记

      小Z是在上海的一家软件公司上班,月工资20000元,非沪籍,单身且目前无结婚计划,工作与社保均已超过5年,目前可以购买的只有位于中外环的小面积商住公寓了,大概面积在50平左右,均价大约40000元/平。

      贷款选择建议:公积金贷款新政出台,最高可贷金额为50万,所以建议选择商业贷款,贷款额度比较高,小Z自己的工作积蓄外加家里的资助大概100万左右,剩下100万进行贷款,选择等额本金方式进行还贷,第一个月还款8250元,之后每月递减17.01元,这样开始压力会大些,后期的压力会比较小。

     2.准新人婚房选购说

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