购房贷款贷多长时间合算呢?

    来源:http://www.hxjzy.com 发布时间:2020-07-01

    首先,从当前来看,期限长,本息总和高,但每月还款压力小;期限短,本息总和低,还款压力相对较大。所以,选择期限的第一考虑,是评估自己当前的还款能力,一般来说,当月还贷总额,最好不要超过收入的50%,否则会严重影响正常生活。当然,如果你评估自己在未来短期时间内可以多多的升职加薪,有更多的收入,那就可以适当的放宽要求。

    其次,从长远来说,期限长短,从表面上来说,本息总和会有差距,但从实际来说,其实是相差不多的。比如我在第二次贷款的时候,就曾经小算过一笔帐,来推测我是20年合适还是25年合适。即,选择期限长的,然后把与期限短的每月还贷金额的差额存起来,作为理财本金,用来理财,按5-8%的普通收益率来算,那么,到最后25年结束,其实我多还银行的利息,与我每月少还房贷差额的理财收益之和,其实相差不多,或者几乎相等。也就是说,如果你财产打理得当,那么,贷款期限的长短,对你最终的财产总值并没有产生实际影响。但好处是,你手上有了可以随时应急用的现金;

    第三,当然,第二条所说是在正常情况下,如果你不能理性对待自己的支出,属于手上但凡有钱就很容易冲动消费的那种,那么,期限短的贷款还是比较适合你。毕竟,房贷属于强制储蓄,你必须还完才可以考虑后面的消费,他会有效的控制你的实际支出,让你理性面对负债。

    所以说,严格来讲,贷款期限长短,没有合适与否一说。但考虑当下自己的承受能力,以及未来可能会产生的通贷膨胀,减少当下压力,以及应对通货膨胀可能会带来的资产贬值,同时降低自己投资固定资产的风险,选择贷款期限长一点,还是很有必要的。

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