「个人无抵押小额贷款」银行业正酝酿重大改革 四大系统多措并举_-

    来源:http://www.hxjzy.com 发布时间:2020-05-24

      记者近日从银行业监管部门获悉,资产流转系统、流动性互助系统、产品登记系统、风险和欺诈信息系统等正在酝酿之中,这些改革措施,有望解决市场广泛关注的资产闲置、流动性风险、理财产品信息不透明及金融安全等突出问题—

      资产流转系统建设:释放经济运行活力

      作为今年银行业盘活存量的新举措,监管部门正在积极酝酿建立资产流转系统,并择机推出。“以新设立的银行信贷资产流转中心为主体,扩大信贷资产流转范围,帮助银行盘活信贷存量、规范贷款转让。按照审批资格、报备产品、自选市场、集中登记的原则,推动信贷资产证券化常规化发展。”银监会主席尚福林表示,“此举将成今年银行业改革的重要探索。”

      “先头部队”已经开出。信贷资产证券化备案制落地两个月后,迎来实质性动作:近日,中信、光大、华夏、民生等27家银行获批开办信贷资产证券化业务。此外,1月15日,由工银租赁发起的“工银海天2015年第一期租赁资产支持证券”产品在银行间市场成功发行,总发行规模约10.32亿元,最长期限约3.8年,实现了次级档证券的市场化销售。同时,汇丰银行宣布,已携手交银国际信托在中国银行间市场成功发行首期银行信贷资产证券化产品。一系列动作,都将有利于银行更快速地盘活存量资金。

      资金沉淀在实体经济中的数额巨大。一方面,沉淀在过剩产能里的资金周转困难,凝固了银行贷款。资金被占用在钢铁、水泥、建材等资金密集型产业上。另一方面,大量资金沉淀在房地产业,流动不畅,也由此带来了民间借贷的活跃。银行系统的长短期限错配和经济增速的放缓也会影响流动性。

      盘活存量任重道远。首先,要发挥银行信贷资产流转的主力军作用。信贷资产流转中心2014年6月成立,该中心登记流转的资产不局限于信贷资产,银行业的非标资产、网络借贷(P2P)资产均可能纳入该流转平台,未来将成为金融资产交易平台中的“国家队”。

      其次,要稳步扩大资产证券化范围。信贷资产证券化是银行将贷款业务打个包卖给投资者,如此一来,银行可以先行回笼资金并再次释放贷款,而投资者则可以分享银行贷款收益。至于“包袱”里的内容,可以多种多样,例如住房按揭贷款、基建贷款等。

      盘活存量要着重解决好存量问题资产。把流向虚拟经济领域以及沉淀于不良资产及产能过剩领域的存量资产盘活起来。一方面,受地方政府平台贷款质量波动、房地产贷款质量波动影响,部分银行拨备压力逐渐增大。在外部筹资环境不宽松的情况下,部分银行流动性受影响,也加剧了不良贷款的隐患。另一方面,长期资金沉淀导致有效投资效率低,削弱了经济整体运行的活力和效率。

      流动性互助系统建设:增强自律自救能力

      旨在帮助中小金融机构改善流动性的流动性互助系统正在酝酿之中。“为满足中小金融机构的流动性调剂需求,要借鉴信托保障基金模式,探索试建城商行、农村中小金融机构的流动性互助机制。”银监会主席尚福林表示,要通过这种方式,来增强行业自律和自我救助能力。

      进入2013年6月,银行间市场流动性频繁趋紧,中小银行所受冲击尤甚。银行同业业务的扩张,导致负债的稳定性下降,尤其是一些中小金融机构过度依赖同业资产进行规模扩张,容易出现流动性缺口。监管层摸底调研结果显示:近两年村镇银行由于实行主办银行制度,由大银行负责,短期经营风险可控,但城商行与农商行流动性压力最大。随着近几年农村信用社业务规模快速增长,临时存款、保证金存款、以组织资金为目的的理财产品增加,其负债的波动性在不断加大。今后,由于影响银行业流动性的因素日趋复杂多样,流动性风险的隐蔽性和传染性也在增强,流动性的阶段性和季节性波动可能成为常态。

      一些省份已在流动性互助上“尝鲜”。2013年,河南17家城商行达成共识,在每年年末清算之后,每家城商行将按照当年年末存款余额的0.5%比例提取流动性准备金,交由该省资产规模最大的银行托管。在该项探索上,除了支持城商行建立区域性的流动性风险合作机制,河南还鼓励城商行加入其他组织寻求合作。比如三门峡银行、郑州银行就加入了民生银行(600016,股吧)发起的亚洲金融合作联盟,该联盟的主要合作方向就是化解包括流动性在内的经营风险。

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